Ranking OFE 2024

Co się dzieje, gdy już wybierzesz Otwarty Fundusz Emerytalny? Z chwilą przystąpienia do funduszu zostanie Ci przydzielony rachunek indywidualny, na którym gromadzone będą Twoje składki.

Składki te, w wysokości 7,3% Twojego wynagrodzenia brutto, tj. prawie piątej części składki na ubezpieczenia społeczne, ma obowiązek przekazywać ZUS.

Za czynność przekazania pieniędzy ZUS pobiera opłatę w wysokości nieprzekraczającej 0,8% przekazywanej kwoty. Wysokość opłaty pobieranej przez ZUS określana jest corocznie w ustawie budżetowej. Od przekazywanej przez ZUS składki uczestnika OFE, Powszechne Towarzystwo Emerytalne pobiera prowizję.

Jest to określona w procentach jednorazowa opłata, z reguły zależna od stażu członkowskiego w danym funduszu.

Następnie przekazana kwota jest przeliczana na tzw. jednostki rozrachunkowe. Jednostka rozrachunkowa określa Twój udział w aktywach funduszu. Można ją porównać do jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Towarzystwo zarządzające danym funduszem prowadzi działalność lokacyjną, tzn. inwestuje dostępne środki zgodnie z prowadzoną strategią inwestycyjną. Wartość jednostki rozrachunkowej jest zależna od wyników inwestycyjnych towarzystwa.

Wartość jednostki rozrachunkowej = całkowita wartość aktywów netto funduszu / liczba jednostek rozrachunkowych

Ze środków na Twoim rachunku w Otwartym Funduszu PTE pobiera dodatkowo opłatę za zarządzanie w wysokości 0,045% wartości dostępnych środków.

* - wartości przykładowe

Mając podstawowe dane na temat transferu środków do OFE możemy pokazać, jak wygląda pobieranie opłat przez ZUS oraz OFE i ile pieniędzy w rzeczywistości zostanie przeliczone na jednostki rozrachunkowe.

Dane	Obliczenia	Wartość końcowa
Składka do OFE	1 000 PLN * 7,3%	73 PLN
Prowizja ZUS	73PLN * 0,8%	58 groszy

Dane	Obliczenia	Wartość końcowa
Prowizja OFE	73PLN * 7%	5,11 PLN
Kwota pozostała	73PLN – 58 gr. – 5,11 PLN	67,31 PLN

Pamiętaj!